IRPF

Todos los años ocurre parecido. En la recta final del año aseguradoras, bancos y las propias gestoras nos recuerdan que los planes de pensiones son una herramienta muy buena para ahorrar de cara a la jubilación y, al tiempo, desgravarnos en la Declaración de la Renta del próximo año. Sin embargo, no hay que dejarse aturullar por todas las ofertas que encontremos y hay que saber elegir un buen plan y ese siempre es lo que más nos conviene.

El Unit Linked es uno de los muchos productos de inversión a largo plazo que existen en el mercado. Basado en un seguro de vida que cubre el fallecimiento, la invalidez o la jubilación, invierte además en una cesta de fondos, acciones o bonos, en función del perfil de riesgo del inversor o tomador de seguro. Por lo tanto, aunque parte de nuestra inversión debe destinarse al pago de la prima, otra parte del capital se invierte en esa cartera de productos.

El plazo para presentar la declaración del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) o Declaración de la Renta 2018 comenzó el 2 de abril y se extenderá hasta el 1 de julio. Estos son los conceptos claves que deberás conocer para hacer correctamente tu declaración o para entenderla, en el caso de que sea otra persona la que la haga por ti.

Ya no es una cuestión de opinión. El futuro se presenta incierto de cara a la jubilación. Mientras que la hucha de las pensiones y la natalidad no paran de caer, la esperanza de vida no para de aumentar; y esto último no es que sea malo pero supone que cada vez será más complicado que el Estado se haga cargo de estas prestaciones al mismo nivel que lo está haciendo ahora. Asumida la realidad, llega el momento de ahorrar, y la fiscalidad de los distintos productos nos puede ser muy útil para sacar el mejor partido a nuestro esfuerzo.

Los productos de renta fija, al igual que las acciones, los fondos de inversión o los planes de pensiones, están sujetos a retenciones fiscales.

A la hora de calcular la rentabilidad de nuestras inversiones es importante tener en cuenta su tratamiento fiscal. Ya sea con acciones, bonos, fondos de inversión o planes de pensiones (recuerda que en este caso podrás deducirte en la declaración de la renta hasta 8.000 euros anuales), nuestros rendimientos se ven reducidos por los impuestos que debemos pagar por las ganancias que consigamos. Hoy te contamos cómo afecta la fiscalidad a los fondos de inversión.

La compraventa de acciones es la alternativa de inversión elegida por el 11,4% de los españoles, un porcentaje que supone casi el doble de los ciudadanos que optan por los fondos de inversión (6%), según un reciente estudio sobre la evolución del ahorro de las familias.

Estamos en plena campaña comercial de planes de pensiones, semanas en las que las principales entidades financieras nos ofrecen contratar sus productos de ahorro o traspasar nuestro dinero a alguno de sus planes o PPAs. Para que nos convirtamos en sus clientes (o hagamos aportaciones extraordinarias) no es raro que se utilice como reclamo la entrega de regalos o la devolución de un pequeño porcentaje del dinero traspasado o aportado de más. En estos casos debe saber que hay que declarar a Hacienda lo recibido.

Ya os lo hemos contado en alguna otra ocasión, pero ahora que se acerca el final del año es buen momento para recordar las ventajas fiscales de los planes de pensiones. Si haces aportaciones antes del 31 de diciembre, tendrás derecho a desgravación en la declaración de la renta de 2018.