Estos días se dirime quien será nuestro representante en el Festival de Eurovisión de entre los concursantes de Operación Triunfo 2018. Este talent show ha vuelto a ser un éxito, ha contado con audiencias millonarias y un puñado de jóvenes promesas han comenzado su carrera en el mundo de la canción tras recibir semanas de formación.
Cuando el fin de año se acerca toca hacer balance de 2018. Para muchas personas es la ocasión de valorar los aspectos personales y de sopesar en qué se puede mejorar (si es posible). También es el momento para la economía y las finanzas. Y en este caso, son los números, las estadísticas y la comparativa la que nos informa de manera real del resultado obtenido.
Las referencias de los mercados no son buenas. Muy pocos celebrarán 2018 en términos financieros. El Ibex, por ejemplo, poco antes de terminar el año acumula un descenso superior al 10%, muy en línea con el resto de los principales índices europeos como el Dax de Alemania, el Cac de Francia o el Footsie del Reino Unido. Para la Bolsa española se trata del peor ejercicio desde 2011.
Han sido múltiples los factores que han jugado en contra de los mercados a lo largo de estos meses: el inesperado cambio de Gobierno en España, la guerra comercial entre Estados Unidos y China, el difícil reto presupuestario de Italia, el Brexit, la política monetaria de los bancos centrales, los problemas de algunos países emergentes y la ralentización del crecimiento económico han ido incrementado la incertidumbre.
La renta fija tampoco ha ido bien, y la inversión considerada como más conservadora está abocada a concluir 2018 en rojo en términos de rentabilidad.
Este sería el panorama inversor en términos generales. A nivel particular, sin embargo, se encuentran algunos ganadores. Por ejemplo, dentro del Ibex hay compañías con importantes subidas, y también en el Ibex Small Cap y en el Ibex Mid Cap, aunque los índices estén en negativo. Es decir, si un particular depositó su inversión en alguna de las ganadoras, no dirá que 2018 ha sido para olvidar.
Igualmente sucede a nivel sectorial; fondos que han invertido en el ámbito de la salud o las comunicaciones están entre los mejores, con ganancias que superan el 10%.
También ocurre con categorías, como los fondos o planes de pensiones que toman como referencia otros mercados internacionales como el S&P o hacen una selección de acciones estadounidenses para su cartera, en este tipo de activos también se encuentran buenos resultados.
Asimismo, si nos atenemos al momento que elegimos para entrar en la Bolsa el balance puede ser muy diferente. El Ibex bajó a mínimos anuales a finales de noviembre, y desde entonces y hasta el 3 de diciembre subió casi el 5%. También, el que entrase al mercado en mínimos pierde menos que aquél que lo hizo a principios de 2018.
Los diferentes resultados muestran distintos tipos de estrategias. Lo recomendable, siempre, es seguir los consejos de un experto, no dejarse llevar por el pánico ni por la euforia, y tener claro nuestro objetivo y perfil de inversión.
Es posible que recientemente haya escuchado que algún conocido fondo de inversión ha cerrado. ¿Qué significa eso? Ahora se lo explicamos con detalle, pero de momento aparte de su mente la idea de que es igual que cuando una empresa ‘echa el cierre’. En absoluto, en este caso no hay trabajadores despedidos y deudas a los acreedores, al contrario, puede ser incluso beneficioso para los inversores.
El funcionamiento de un fondo de inversión es mucho más sencillo de lo que puede parecer. Imaginemos una cesta de diferentes activos, que dependerán del tipo de fondo que escojamos, por ejemplo acciones, si es de renta variable; bonos corporativos, letras o deuda, entre otros, si es de renta fija, o una combinación de ambos, si optamos por un fondo mixto. Cuando decidimos formar parte de un fondo de inversión como partícipes adquirimos una parte de esta cesta que es cuidada por un gestor en el que se delega la compra y venta de esos diferentes activos.
En esta nueva entrega de la serie de vídeos ‘Así ahorra…’, Vicente Varó, fundador y Chief Communications Officer de Finect, nos explica por qué utiliza fondos de inversión para ahorrar a largo plazo. El responsable de esta red social de inversión, valora de estos productos su liquidez.
En cuanto a cómo ir preparando nuestra jubilación, Vicente Varó lo tiene claro: “Cuanto antes empieces a invertir, mejor”, independientemente de la cantidad que puedas destinar a ese ahorro. Más consejos en el vídeo.
Inversión y ahorro, planes de pensiones, Bolsa o fondos de inversión son conceptos y productos con los que los españoles ya estamos familiarizados, sin embargo el sector de la inversión colectiva no hace tanto que se desarrolló en nuestro país.
Los fondos de inversión requieren una carta de presentación. Según lo establecido por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), las gestoras deben entregar al inversor una copia del Documento de Datos Fundamentales para el Inversor (DFI), una especie de ficha del fondo, junto con el último informe semestral publicado antes de que se suscriba el producto. El objetivo es trasladar al cliente toda la información necesaria sobre el destino de su ahorro, así como del riesgo que asume.
Quizás te suene a chino, pero son palabras inglesas. Literalmente unit linked significa parte unida o vinculada. Este término tiene que ver con el ámbito de la inversión y vamos a explicarlo a continuación. Probablemente habrás tropezado con este vocablo alguna vez o lo vas a hacer porque es muy común en el sector.
Al igual que de manera individual destinamos dinero a fondos de inversión con el fin de invertir nuestros ahorros, los gobiernos dirigen el ahorro público a fondos soberanos con el fin de gestionar los activos de los diferentes estados en el extranjero. En mayor medida son desarrollados por los países que disponen de un exceso de ahorro debido a sus recursos. Por ejemplo, el petróleo en Oriente Medio, Rusia o Noruega, o las reservas de divisas de los bancos centrales en China.