Ahorro y Futuro

¿Cuando interesa contratar un Unit Linked?

2 julio, 2019
¿Cuando interesa contratar un Unit Linked?

El Unit Linked es uno de los muchos productos de inversión a largo plazo que existen en el mercado. Basado en un seguro de vida que cubre el fallecimiento, la invalidez o la jubilación, invierte además en una cesta de fondos, acciones o bonos, en función del perfil de riesgo del inversor o tomador de seguro. Por lo tanto, aunque parte de nuestra inversión debe destinarse al pago de la prima, otra parte del capital se invierte en esa cartera de productos.

Es importante saber que al contratar un Unit Linked el riesgo lo toma el tomador, por lo que ante las fluctuaciones del mercado podremos perder el dinero que tengamos invertido en los diferentes activos que hayamos seleccionado.

Con los Unit Linked parte de nuestro capital se destina al pago de la prima del seguro de vida y otra parte a la inversión de nuestra cartera

Ahora veamos para quién están destinados y si nos interesa contratarlos:

  • Si nos gusta estar pendientes del mercado y seguir distintas estrategias. Los Unit Linked se caracterizan por su versatilidad, dejándonos cambiar nuestra cesta de valores siempre que queramos sin tener que rendir cuentas a Hacienda hasta que reembolsemos nuestro capital.
  • Si queremos recuperar nuestro dinero cuando queramos. A diferencia de otros productos goza de total liquidez dejándonos acceder a nuestro capital sin necesidad de cumplir ninguna condición.
  • Si pretendemos ahorrar poco a poco. Los Unit Linked permiten aportaciones periódicas lo que nos ayuda a constituir poco a poco nuestro ahorro.
  • Si queremos estar cubiertos. Al estar ligados a un seguro de vida, ofrecen una cobertura añadida si el beneficiario del mismo fallece.
  • Si es posible que cambiemos de residencia o somos residentes fiscales en distintas jurisdicciones. Los Unit Linked tienen la capacidad de adaptarse a varias legislaciones. Además, al constituir la póliza permiten elegir la aseguradora, el banco custodio y el gestor de cartera que se quiera, aunque estén en jurisdicciones distintas.

Por último, es conveniente conocer que si rescatamos nuestro capital en vida éste tributará en el IRPF como rendimiento del capital mobiliario, mientras que si fallecemos los beneficiarios tributan por el Impuesto de Sucesiones.

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